Comprendre l’assurance emprunteur : pourquoi est-ce important ?
Lorsque vous souscrivez un prêt immobilier, il est obligatoire de souscrire également une assurance emprunteur. Cette assurance protège l’emprunteur en cas de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi, et permet de rembourser le crédit en partie ou en totalité. Mais pourquoi est-il important de souscrire cette assurance ?
Tout d’abord, il faut savoir que le prêt immobilier est un engagement financier important. Les remboursements peuvent s’étaler sur une longue période, allant généralement de 15 à 25 ans. Pendant cette période, il est possible que des événements imprévus surviennent, comme une maladie, un accident, un licenciement, etc. L’assurance emprunteur permet donc d’assurer la continuité du remboursement du prêt immobilier en cas d’incapacité de rembourser le crédit.
Les types d’assurances emprunteur
Il existe deux types principaux d’assurances emprunteur : l’assurance de groupe et l’assurance individuelle.
L’assurance de groupe est proposée par la banque prêteuse et regroupe tous les emprunteurs ayant souscrit un prêt immobilier auprès de cette banque. Dans ce cas, les garanties proposées sont identiques pour tous les emprunteurs.
L’assurance individuelle est quant à elle souscrite directement par l’emprunteur auprès d’une compagnie d’assurance. Cette assurance est souvent moins coûteuse que l’assurance de groupe, car elle est personnalisée en fonction du profil de l’emprunteur.
Il est important de comparer les offres d’assurance emprunteur avant de souscrire un prêt immobilier, car les tarifs peuvent varier considérablement d’un établissement à l’autre.
Le coût de l’assurance emprunteur : comment est-il calculé ?
Le coût de l’assurance emprunteur est calculé en fonction de plusieurs critères, tels que l’âge de l’emprunteur, son état de santé, sa profession, ses habitudes de vie, etc. Plus l’emprunteur est âgé et présente des risques élevés, plus le coût de l’assurance sera élevé.
Le coût de l’assurance est exprimé en pourcentage du montant emprunté, et varie généralement entre 0,1% et 0,5%. Ce pourcentage peut être différent en fonction des garanties choisies, comme le décès, l’invalidité, la perte d’emploi, etc.
Le remboursement de l’assurance emprunteur
En cas de survenance d’un événement couvert par l’assurance emprunteur, celle-ci prend en charge les échéances du prêt immobilier pendant une certaine période, jusqu’à ce que l’emprunteur soit en mesure de reprendre le remboursement. Cette période est définie dans les conditions générales de l’assurance.
Le montant du remboursement de l’assurance varie en fonction des garanties choisies et des options souscrites. Le remboursement peut être total ou partiel en fonction des stipulations du contrat.
L’assurance emprunteur et la loi : ce qu’il faut savoir
La loi Lagarde de 2010 a permis de rendre obligatoire la souscription d’assurances emprunteur pour les prêts immobiliers : auparavant, les banques imposaient souvent une assurance de groupe proposée par leurs soins aux emprunteurs.
Depuis la loi Hamon de 2014, les emprunteurs ont également le droit de résilier leur assurance emprunteur pendant la première année suivant la souscription du prêt immobilier, tout en étant assurés de conserver les mêmes garanties que celles proposées par l’assurance groupe initiale.
Les emprunteurs peuvent également changer d’assurance emprunteur à chaque échéance du contrat, à condition que le nouveau contrat présente les mêmes garanties que celui en cours.
Comparer les assurances emprunteur : comment faire ?
Il est important de bien comparer les différentes offres d’assurance emprunteur avant de souscrire un prêt immobilier. Les sites de comparaison en ligne peuvent aider à trouver les meilleures offres, mais il est également important de prendre en compte les garanties proposées et les exclusions éventuelles.
Il est conseillé de demander plusieurs devis à différents assureurs pour obtenir une estimation précise du coût de l’assurance emprunteur. Il est également important de lire attentivement les conditions générales du contrat avant de signer.
Conclusion:
L’assurance emprunteur est un élément important à prendre en compte lors de la souscription d’un prêt immobilier. Elle permet de couvrir l’emprunteur en cas d’incapacité de rembourser le crédit, et peut être personnalisée en fonction de son profil et de ses besoins.
Il est conseillé de bien comparer les différentes offres d’assurance emprunteur avant de choisir celle qui convient le mieux à sa situation. Les évolutions législatives récentes ont permis une plus grande liberté de choix pour les emprunteurs, qui peuvent désormais résilier leur assurance emprunteur et en changer à chaque échéance.